从“海外医疗”到“跨境医疗支付”的变革

2019年7月25日，由中国卫生信息与健康医疗大数据学会指导，怀柔区经信局、怀柔区商务局和卫健委战略支持，某站公司、某站公司大健康联合举办的“雁栖健谈”GIIS 2019第四届中国大健康产业升级峰会正式拉开帷幕。

自“雁栖健谈·医药创新产业沙龙”伊始，在众多的企业中，海医付脱颖而出，进入总决赛，并荣获“2019大健康创新项目路演卓越奖”。

本次峰会以“从‘规模’到‘价值’的医疗变革”为主题，采取领袖峰会+4场产业论坛+项目路演的形式，聚焦医药创新、医疗大数据、非公医疗、科技医疗四个主题，共话变革机遇，见证医疗产业从“规模”到“价值”的发展新纪元。

以下为海医付创始人，魏源先生的演讲内容。

愿与君享。

“这便是我们成立海医付的初衷。”

海医付（HaiyiPay）的想法源于我们在过去几年中在海外医疗项目中遇到的问题。我们在海外医疗市场深耕了很多年，重点在辅助生殖方向。其实呢，中国人出境就医有一个非常棘手的问题———大额境外医疗费用的支付问题。我们都知道，中国是外汇限制国家，大额的医疗账单通常都会超出5万人民币的外汇限额；而一旦超出限额，便会产生麻烦而又漫长的申请流程。患者苦于此，境内的医疗服务机构苦于此，我们想要解决这个问题，想要让中国境外就医支付的过程更便捷。这便是我们成立海医付的初衷。 

“这是具里程碑意义的一步。”

为寻求解决方案，我们尝试从中国众多的金融机构那里找寻解决途径。最终，我们取得了中国银联的支持，并由中国银联将此需求上报至央行。经过多方的不懈努力，终于央行于2018年8月发布文件，明确指出中国人出境就医是合情合法合理，支付问题应得到支持和解决。这是具里程碑意义的一步，我们找到了合法的通道来解决中国人出境就医的支付问题，也得到了银联的支持。

“它不仅解决了中国患者支付的问题，也将解决国内上千家医疗中介服务机构和海外医院的支付困难。”

根据中国海外医疗的现状，80%以上的中国患者通过中介机构赴海外就医，只有不到20%是患者自助前往的。基于此，海医付的存在有了更大的使命和意义。它不仅解决了中国患者支付的问题，也将解决国内上千家医疗中介服务机构的支付困难。要想做好海外医疗支付问题的综合解决方案，以上我们解决了患者、中介服务机构的支付难题，接下来就要考虑海外医院的痛点了。患者在海外医院进行刷卡和消费，大额的支付账单除了要经历漫长的国内银行审核的过程，让海外医院更为难的是——无论是visa、万事达还是银联都会向医院方收取十分高昂的刷卡费用。我们做了调查，美国、日本、泰国等医院，刷卡费率高达3%。3%是什么概念呢？通常情况下，便利店的扫码支付或者刷卡支付费率只有3‰。而3%对于医院来说，太过高昂。高昂的费率提高了医院的运营成本，并且最终这笔钱仍会由患者方承担，将阻碍中国患者海外就医的未来道路发展。海医付用了两年半的时间提出了解决方案。 

市场痛点和目标

中国患者：无论境内汇款，还是境外刷卡，由于医疗账单金额超出外汇限制，现有支付途径均需花费一周以上。患者奔赴于国内外银行间，忍耐繁杂的支付手续，海外医疗支付的过程漫长而艰难。

海外医院：患者境外医院刷卡，院方要承担3%的刷卡费率。他们期待中国患者在国内通过汇款进行医疗账单的支付以降低服务成本。国内中介服务机构：机构把患者的医疗费用代收到法人名下，法人需要承担高达25%的个人所得税；收到公司名下，则又无法合理支出，同时也要承担企业所得税。在这之前机构大部分是通过地下钱庄支出，然而这个过程是极为不安全的，况且该通道的费率也高达3%~8%。海医付帮助机构降低税费的同时，提供合法的通道将医疗资金汇至海外医院。海医付（HaiyiPay）是国内首家专注于海外医疗支付的机构，目标成为“中国最大的海外医疗支付服务商”。

“海医付支付方案自2019年2月正式启动。”

海医付提出了解决方案，一种是通过海医付平台汇款，款项将完全通过银行的通道汇出，同时也极大地降低了刷卡产生的费率问题。海医付目前取得了中国银联和证联支付的独家授权，意味着患者可以通过这两种方式进行汇款支付。海医付支付方案也自2019年2月正式启动。 

“首位体验者是位中国的章女士。”

她希望去日本做干细胞抗衰老治疗，治疗金额在三百万日元左右，也就是20万多人民币。在去医院前，通过海医付网站发起了汇款申请；汇款金额于两天后到达日本医院，章女士顺利于款项到达当天进行了治疗。

后来，韩国医美集团的负责人希望我们在海外医院铺设小额的二维码即时支付业务——因为考虑到对于很多小额的医疗项目，人们的消费行为往往是冲动性的。因此，海医付随后开通了线下小额支付业务。如果境外就医所需支付的金额不超过五万人民币，患者在境外医院即可通过扫描支付宝或微信二维码完成支付。 

支付问题最难的部分之一当属资金安全问题。海医付和银联共同建立了四级审核机制。患者要通过海医付进行汇款，首先要遵循我们的用户协议，这个协议当中也明确规范了她承担的责任行为。之后，海医付人员会在后台给予订单的审核。资金到达银联的通道之后，海医付和银联双方共同确认资金无问题后，由银联将资金汇出至海外医院。整个过程，接受央监管。央行也会随时对我们进行抽检，保证整体通道的安全合法。

“那为什么我们想去解决这个事情呢？”

其实并不单单是我们自己的问题，其实它是整个行业的问题。我们只能做一个大概的估算，也是我们反复论证过的：整个海外医疗发展到目前为止，这个市场到2020年将达到千亿人民币规模。它主要是分为四个方向，重症、医美、体检，还有辅助生殖。在这其中，参与海外医疗大军的国际医疗机构大概在七百家到八百家，人次则在2019年预计达到八十万。日本体检中心反馈给我们的信息是，中国人达到了31万人次。在辅助生殖领域，仅去泰国做试管的人次也在2019年达到了两万，世界范围内预估达到了十万余人次。这些数据是医疗机构的事实反馈，是经得起考验的。所以我们想要解决这个问题，我们为海外医疗支付解决方案而不懈努力，海医付的存在于我们而言是一种经历驱使，也有着特殊意义上的使命感

仰望星空，脚踏实地。

直至2019年7月，海医付已获得中国银联、证联支付的独家授权。经过漫长的不懈努力，我们实现了海医付网站后台与银联支付机构的安全无缝对接，以实现整个支付通道的顺畅无阻。2019年4月，海医付与韩国的医美集团签署协议，成功助其在韩国的数十家医院完成二维码线下支付的部署。同年7月，海医付与泰国医疗机构签署了战略协议，共同搭建泰国五十家医院针对中国患者的汇款业务和二维码支付业务平台。8月，海医付应邀参加中老年健康产业会议，与泰国商务部部长洽谈合影。未来，海医付将与中国人寿达成协议，保证患者、医院、医疗服务机构资金的安全性。海医付将为每位客户支付保障，确保整个支付过程舒心、放心、安心。

随着《“健康中国2030”规划纲要》的战略推进和医改政策的纵深发展，我国大健康行业也将迎来新的升级阶段。海医付将持续为中国海外医疗的未来发展而不懈努力，期待为大健康产业作出贡献。

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